你沒聽過的電商夾縫產業:古老、專業、低調,做很大── 專門「賣現金」的生意是什麼鬼?
本文作者 Jemmy Ko,《JKL SEO》公司創辦人、首席搜尋優化師。精通 SEO 與內容行銷,也提供免費學習資源。感謝授權刊登。
我從來都以為,「賣現金」的生意只有銀行能做:貸款給你。
其他行業都違法。
顯然不只我自己,還有我身邊的朋友、工作夥伴、甚至有法律背景的人,都說這違法。
甚至,你打開 YouTube 搜尋的話,出現的滿滿都是黑心業者、違法經營的關鍵字。
但我錯了。
我把能找到的尖銳問題搜集起來、再付顧問費親自問律師,答案竟是「合法」。
而且連一點灰色都沒有、是「全白」的那種合法。
它甚至是比漏開統一發票還守法的敏感產業。
這行就是幫人刷信用卡、再提供現金給客人的「刷卡換現金」。
刷卡換現金:夾縫中的電商
這商業模式很簡單:我有現金、你刷卡。
我叫你到 Momo 賣場刷卡買貨、寄給我;你刷 1 萬、我就把 9,200 匯到你帳戶。
這樣就完成刷卡換現金了。
你馬上拿到錢、又賺到刷卡回饋,我賺價差。
但我還是要負責把貨賣掉才能獲利。
這個社會上需要現金的人比你想像中多。
一單下來,動輒就是 10 幾 20 萬,生意好的時候,進出的手續費也非常可觀。
但這行不是人人能做。
獲利最大化的技巧是精通「電商供應鏈」。
賣現金生意的本質是「盤商」
筆電、輪框、進口廚具⋯⋯這些東西每天都有人要「進貨」。
如果我手上有下游名單,那客人刷卡買的貨物直接運到「下游買家」,我不就達成買空賣空、無本生意的操作了嗎?
你刷一筆單只花 10 分鐘,我一天跑 10 單,幾百萬的流水就這樣跑出來了。
決勝的關鍵就是懂電商、是具備供應鏈上下游的人脈和經驗。
刷 1 萬只拿 9,200,傻了嗎?
這叫「短期現金週轉」。
當你精選結帳日後緊接著刷卡,就能利用信用額度「套出」現金、爭取將近 40 日的喘息時間。
刷 100 萬就能「套現」93 萬。
這 7% 的價差就是短期週轉的代價。
相信有做生意的你現在應該懂了。
多了這 40 天的現金有時就是救命錢 —— 銀行 3 點半過了、應收帳款被拖、生意夥伴失信跑路,身為老闆的你,就只能想辦法把錢擠出來。
這筆幾十、上百萬的消費,就是滅頂溺水前的那一口新鮮空氣,彌足珍貴。
詐騙溫床
為什麼「這種生意」可以講得像白的一樣?
刷卡換現金就是白的。
只是牽涉換現金的行業太好利用。
「真,黑色產業」的不肖人士可以慫恿走投無路的待宰羔羊,讓他們去申辦信用卡、到業者那邊刷卡換錢,再把錢拿來濫用。
• 詐騙集團洗錢
• NFT、虛擬貨幣
• 逼無家可歸的遊民榨出最後一點價值
套現的空間太多了,多到徹底掩蓋掉老牌業者僅存的口碑。
連業者也知道這筆生意「極度敏感」。
但這不能否認刷卡換現金身居供應鏈要角的存在。
大宗客戶是店家、電商
「收信用卡、賣現金」這個傳統產業的大宗客戶是電商老闆。
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陳老闆是韓貨女裝的隱形冠軍,穿梭在暢貨中心、街邊臨時攤、網拍商家的「虛實整合」。
藉由精準的選貨眼光和交際手腕,總能把超便宜的大量好貨「切下來」。
用逼近 90% 的毛利賣掉時髦韓貨、快速清倉。
陳老闆話不多,頂著中年微胖的身材,靠著全年無休、勤懇踏實的步調默默賺著每月上百萬的淨利。
但陳老闆一向低調。
他知道生意珍貴,每個購買的網友、過路的客人都是他洞悉市場和時尚變化的重要線索。
「低調做人,謹慎踏實」是陳老闆的家訓。
但沒想到,一世英名的經商路卻敗在信任。
陳老闆總用現金進貨、出生入死多年的供貨商居然捲款跑路!
見過大風浪的人,被倒 200 萬、300 萬算什麼。
但重點是供貨商連貨也捲跑了。
沒存貨就沒生意,沒生意就沒有流水。
店租、人手、運營、投廣⋯⋯這些閉著眼睛都是開銷,還要再付貨款才有東西能賣,怎麼辦?
「刷卡換現金」救了陳老闆。
在「喬治瑪麗」時代就辦過信用卡的陳老闆,沒想到在今天真正派上用場。
多年養出的高額額度,刷一下就到手 300 多萬現鈔。
雖然有手續費,但幾週之內不僅店租付掉了、下批進貨也馬上出手,滾出下筆淨利償還。
之後陳老闆不但是換現金的常客,更是業者需要暢貨出清的聯盟好幫手。
經營「賣現金」最難的不是詐騙,是人心
算一算「刷卡換現金」這行業也要 20 年了。
「師傅」說,做這行自古以來就是「灰」。
灰色產業、碰一鼻子灰,還有心灰。
每天捧著大筆現金、遊走現金鏈的業者,哪個不知道最新的詐騙手段?
有些手上刺青都還是半成品的小朋友,電話打來都還得叫一聲伯父呢!
做這行,遇上盜刷止付、被詐騙都是小事。
但最痛苦的是「灰心」。
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某天,有位聽起來剛成年、怯生生想要刷 5 萬現金的少年約見面。
他一進來就左顧右盼,聲音還微微發抖。
仔細看,原來是個弟弟後面跟著家長。
弟弟拿著母親的信用卡,官網明明說實拿 4 萬 6,他卻搶先自己說「刷 5 萬只拿 4 萬」。
原來,弟弟是拿媽媽的卡刷、虛報換現金的額度,私自把差額 6 千收下。
業者說:其實我們的心也是肉做的,遇到這種案例比被詐騙還難過。
短期週轉,永遠都有需求
這條產業叫「民間資融」,它是銀行體系以外的民生必需產業。
當你以為它是不入流的機會財,卻不知道這比起雨天收傘的銀行,它拯救過多少中小企業免於倒閉的命運、供應過多少刷一筆破 500 萬的現金短缺。
房屋增貸 → 汽車增貸 → 機車貸 → 門號貸 → 當舖⋯⋯
在淪落到到「九出十三歸」的地下錢莊之前,「刷卡換現金」是民間資融的重要防線。
它也是存在多年、穿梭在盤商、電商供應鏈之中默默運作的傳統產業。
本文所有牽涉刷卡換現金、電商盤商生態圈的專業知識皆來自於「刷卡張先生」。張先生深知產業的難處、所有人對刷卡換現金的既定成見,並且抱持尊重態度。張先生在市場經營將近 20 年時間,看過許多大起大落的老闆、電商,也親眼看過大額資金救人,毀人。
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